Dejar de pagar una deuda tiene muchas desventajas, una de ellas es el ingreso como deudor al temido Buró de Crédito que puede frenar el acceso a otro tipo de beneficios financieros hasta que se salde el adeudo en cuestión.
Si tienes una deuda lo más seguro es que te encuentres ya en el Buró de Crédito; sin embargo, existe una forma de salir de él, aunque no hayas podido pagarla y aquí te contaremos de qué se trata.
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¿Qué es y cómo funciona el Buró de Crédito?
Primero recordemos que el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia encargada de integrar el historial crediticio de las personas y empresas.
Los otorgantes de créditos utilizan los datos desglosados en el Buró como una herramienta para medir los riesgos, evaluar y decidir si otorgarán un préstamo o no.
Para medir tu comportamiento crediticio el Buró de Crédito toma en cuenta los siguientes parámetros:
Formas de pago
Momento en que se realizan los pagos.
Retrasos
Monto del último pago.
Monto del crédito o créditos
Saldo total de la persona deudora.
Basado en estos datos, el Buró de Crédito emite una calificación positiva o negativa sobre tu actividad financiera, que tanto tú como los otorgantes de créditos de cualquier ramo pueden consultar.
¿Cómo puedo salir del Buró de Crédito sin pagar la deuda?
Antes de compartirte esta información, es importante que sepas que salir de esta forma del Buró puede tomar un tiempo considerable, incluso hasta seis años para algunos tipos de deuda.
Las deudas registradas en el Buró que te mantienen con un estatus negativo desaparecen solas, con el paso del tiempo, pero el periodo que tarde dependerá del monto de la deuda.
De acuerdo con la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, el tiempo para que una deuda desparezca se maneja de la siguiente manera y se mide en Unidades de Inversión (UDIS):
Deudas de 0 a 25 UDIS (206 pesos mexicanos) se borran en un año.
Deudas de 25 a 500 UDIS (4 mil 126 pesos mexicanos) se borran después de 2 años.
Deudas de 500 hasta 1,000 UDIS (8 mil 252 pesos) se borran en 4 años.
Deudas de 1,000 hasta 400,000 UDIS (3.3 millones de pesos) se borran en 6 años.
Deudas de más de 400,000 UDIS no desaparecerán del historial.
Estos parámetros aplican siempre y cuando la deuda no se encuentre en algún proceso judicial o relacionados con intento de fraude.
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¿Qué son las Unidades de Inversión (UDIS)?
El Banco de México creó los UDIS en 1995 para proteger las inversiones y los ahorros de los usuarios de la inflación.
Su valor se calcula usando el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), que se establece según los precios de bienes representativos de México (Canasta Básica).
Las UDIS se utilizan principalmente para casos de contratos o hipotecas con el fin de mantener el valor nominal de los créditos sin modificaciones a través de tiempo; sin embargo, su uso ha perdido popularidad para dar entrada a los créditos a tasa fija.
Aunque lo más conveniente es tener finanzas sanas y no acumular deudas para no caer de inicio en las calificaciones negativas del Buró de Crédito, ahora ya sabes que, si no está en tus posibilidades pagar tus deudas, puedes esperar algunos años hasta que desaparezcan.
