Un buen historial crediticio y tener responsabilidad financiera son claves para formar finanzas sanas y evitar problemas de calificación en el temido Buró de crédito.
A partir de que pedimos nuestro primer préstamo, obtenemos la primera tarjeta de crédito o adquirimos un producto o servicio a través de un crédito quedamos registrados en el Buró; sin embargo, el estatus positivo o negativo que mantengamos en él dependerá de la responsabilidad individual de mantenerse al corriente con los compromisos adquiridos.
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¿Qué es y cómo funciona el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia encargada de integrar el historial crediticio de las personas y empresas.
Los otorgantes de créditos utilizan los datos desglosados en el Buró como una herramienta para medir los riesgos, evaluar y decidir si otorgarán un préstamo o no.
Para medir tu comportamiento crediticio el Buró de Crédito toma en cuenta los siguientes parámetros:
Formas de pago
Momento en que se realizan los pagos.
Retrasos
Monto del último pago.
Monto del crédito o créditos
Saldo total de la persona deudora.
Basado en estos datos, el Buró de Crédito emite una calificación positiva o negativa sobre tu actividad financiera que tanto tú como los otorgantes de créditos de cualquier ramo pueden consultar.
¿Qué deudas te pueden causar una calificación negativa en el Buró de Crédito?
Tener adeudos en los créditos que solicitamos podría exponerte a una mala calificación dentro del Buró de Crédito; son diversos los tipos de crédito o préstamo que pueden afectar tu estatus y complicarte el acceso a uno nuevo, aquí te diremos cuáles para que puedas prevenirte o bien remediarlo.
Adeudos en:
Servicios de internet.
Servicios de telefonía celular.
Servicios de televisión de paga.
Tarjetas de crédito bancarias
Tiendas departamentales.
Créditos hipotecarios.
Préstamos bancarios.
Adeudos fiscales con el Sistema de Administración Tributaria (SAT).
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¿Qué deudas NO afectan tu historial crediticio en el Buró?
Por otro lado, hay adeudos que no generan mala calificación en el Buró de Crédito, como:
Préstamos de nómina.
Préstamos obtenidos en casas de empeño.
Deudas personales con familiares o amigos.
¿Cómo puedo volver a tener una calificación positiva en el Buró de Crédito?
Si ya tienes una deuda y descubriste que tu calificación en el Buró es negativa, no entres en pánico, el estatus financiero se puede modificar al cubrir las deudas que lo han ocasionado; pero para eso, es necesario acudir directamente con quien te haya otorgado el crédito o préstamo para llegar a un acuerdo o bien acudir a personal experto que te puedan ayudar a gestionar la deuda.
Para que una deuda desaparezca del Buró de Crédito dependerá del monto del adeudo, medido en UDIS:
Deudas de 0 a 25 UDIS (206 pesos mexicanos) se borran en un año.
Deudas de 25 a 500 UDIS (4 mil 126 pesos mexicanos) se borran después de 2 años.
Deudas de 500 hasta 1,000 UDIS (8 mil 252 pesos) se borran en 3 años.
Deudas de 1,000 a 400,000 UDIS (3.3 millones de pesos) se borran en 4 años.
Deudas de más de 400,000 UDIS no desaparecerán del historial.
Estos parámetros aplican siempre y cuando la deuda no se encuentre en algún proceso judicial o relacionados con intento de fraude.
